一般状况下，假如选用提前还贷的话，应越早越好，普遍3年之内最好，最迟不可超越贷款期限的1/3，不然提前还贷的意义就不大了。

等额本息还款方式的特色

等额本息，是将个人住房抵押贷款的本金与利率总额相加，然后平摊到每一个月中。是以，每个月的还款金额是稳定稳定的，只是利率和本金陆续改变而已。

这个还款方式，操纵简易，较为易于贷款人合理安排资金的进出。

贷款期限内，每月贷款利息按月初残剩贷款本金计算，并逐月结清。换句话说，跟着时长的推移，每月还款额中，利率所占比例会逐月削减，而本金比重会逐月添加。

贷款前期，偿还的本金较少，银行资金占用的时长更长、金额更多。因而，一样的贷款本金、一样的限期，采取等额本息还款方式的总利率会比等额本金要多许多。

那，哪些状况下提早还款最合适呢?

若是想提早还款，固然时候越早越好，个人建议最好不要跨越贷款总限期的1/3。

后面说了，等额本息，后期首要还的是利率，前期首要还的是本金。因而，普遍到贷款期限的1/3左右，就已了偿了近一半的利率。

在此之前，提早还款的话，是较为换算的，能够节约很大一部分的利息支出;若是贷款期限已过1/3，提早还款的意义就不大了。

比方，房贷期限30年，思索提早还款的话，最好是在前10年内;不然，宁肯将资金采办理财产品，没需要选用提早还款，并不划算。

小小金融透露，若是签署个人住房抵押贷款合同的时刻，享用了基准8折~9折的利率优惠。不管哪些时期，提早还款都是不明智的。

按银行长期贷款基准利率4.9%来算，即便享用9折的利率优惠，也只是才4.41%罢了，现如今银行定期理财、结构性存款，投资限期在360天左右，都能到达5%以上的年化收益，每一年最少有0.59%的利差，相当于10万元每一年多出590元的收益。

于是，现在选用提早还款，就相当于给银行送钱。