在近期的2016环球挪动互联网大会GMIC上，飞贷作为一款可以或许用手机贷款的APP产物，宣布了一场名为“用挪动互联推进信贷供应侧变革”的演讲，里面十分仔细的讲解了飞贷所面向的人群定位，和其风控逻辑，其并不是P2P理财，贷款资金均来自于银行，自身不设立资金池，只责任协助银行放贷，其有着用户五分钟注册终了就能够立刻放贷的特色，在急速贷款这点上与腾讯阿里都有着相似之处，借此我们再比照同类产品，飞贷与阿里借呗和腾讯微粒贷的三者不一样逻辑，和假如你是一个需要贷款的人，那究竟哪一款产物合适你？

飞贷

飞贷是一款极其立异的手机APP贷款产品，用户只需完成简易的5分钟注册，给与身份证银行卡等信息后，其完成有关的风控大数据手艺就可以立刻给出用户可借贷的金额，而且用户一旦办理就能够立刻到账，能够随借随还。而飞贷也被沃顿商学院入选为独一的中国金融案例。

1）人群定位

飞贷的可贷款最高金额高达30万元，这要远高于阿里蚂蚁借呗与腾讯微粒贷的最高可贷款金额，而飞贷也首要面向两类用户人群，其在宣扬中的用户画像首要分为以下两类。

画像一：高端用户，某夫妇总是想为孩子改换优良学区房，然而迟迟没有下落，而有一天中介给老婆打来手机示知有低价学区房急售，但需求在几天以内先交齐50万的押金，此时丈夫恰好在美国出差没方法在回家处理这些事项，随后丈夫完成飞贷立即贷款了20万再加上家中30万存款以后，处理了迫在眉睫，顺利购下学区房。

以上用户的人群特色是，有着极高的花费优势和还款优势，而且平日贷款都选用高额贷款，并不是太需要小额贷款。

画像二：中小企业主，某珠宝加工小微企业主，在“一带一起”政策下买卖逐步扩展，但同时面对着资金被压在了定单备料上，现金流水常常被卡致使人手没法扩大等问题，其不能不长时间向银行贷款，然而因为繁杂的审批手续等因素平日需求等上很久的时候，这对全部企业成长非常晦气。而末尾她看到了飞贷以后，则大喜过望，顺遂处理了资金流水被卡的各类问题。

以上用户并不是普通用户群体，而是中小企业主人群，该类人群的流水资金经常出现促襟见肘的状况，有着高额贷款的需求，而且需求常常跑银行，而飞贷则能够恰好处理此类人群需求，免除统统银行所带来的费事。

2）风控逻辑

银行关于企业的贷款风控喜好偏“硬”，包含财务报表、抵押和担保、信用评级等可正确量化、便捷查证、便于传送的数目信息。而实情中的小微企业则很少可以或许到达银行的各项规定，小微企业的信息偏“软”，包含小微企业主的个人品德和癖好、家庭布局、稳定性和还款志愿等等。因而飞贷所做的恰是切入后者，其与各大信用评级机构协作，并搜集统统能够断定贷款人了偿优势的信息，末尾定是不是放贷，和详细的可贷款额度下限。

飞贷完成独占的大数据人工智能手艺，和大批的第三方信征数据，来综合断定决策能否为申请人放贷，和能够放贷的金额。凭仗在金融范畴多年的信贷风控经历积聚，和对互联网手艺的应用，飞贷完成了面向全部客户的互联网风控系统，飞贷是第一个敢面向全民的手机app贷款，只需你是有信用记录的人，都能够自在办理，都可以或许获得相对额度的信贷支持。

阿里蚂蚁借呗

在阿里的支付宝中蚂蚁花呗与蚂蚁借呗都较为着名，但不一样的是蚂蚁花呗立即面向淘宝与天猫的小额商品贷款，蚂蚁借呗则能够立即将款子打入银行卡，完成其他贷款需求的周转，于是这里我们首要谈蚂蚁借呗。

1）人群定位

申请蚂蚁借呗的人群都需求具有支付宝，和支付宝运用的有关纪录。而阿里完成其购置的商品交易记载来推想其能够为其放贷的额度，固然如今没有明白发布蚂蚁借呗最高的放款金额，但凭据有关发布数据，五万元的限额已是一个极高的数值，是以能够看出，蚂蚁借呗首要面向的人群仍然属于小额贷款周转型。

典范的人群画像为：某学者小A想要购置一台华为手机，然而其如今的钱不敷因而采取贷款形式，其完成蚂蚁借呗贷到了一笔款并顺遂购置了华为手机，尔后再从自身每一个月的米饭钱中拿出一笔用度来还款。

2）风控逻辑

蚂蚁借呗的贷款限额较低，其根本原因在于其风控逻辑，阿里的数据除来信心征机构之外，首要或是来自于用户在其上发生的购置纪录，诸如淘宝天猫、线下商超结账、打车付款等等，而用户的采办记载数据外表上看上去很美，但实践这些数据难以形成用户还款优势指数，用户买哪些不代表用户的还款优势是不是靠得住，因而阿里要做贷款，也只能当心试着。于是其将人群定位在了小额贷款上，这也能够下降其风险。

腾讯微粒贷

微粒贷是腾讯近期推出的产物，其依托于微信付款的用户数据所树立。

1）人群定位

腾讯微粒贷的人群定位其实与阿里相似，用户完成微粒贷申请贷款后，微众银行有关责任职员就会打电话确认，确认完成就能够将贷款打入到对应的银行卡中。其在方针用户人群定位上与阿里的借呗并没有任何不一样，都是面向小额贷款人群。

2）风控逻辑

微粒贷的风控逻辑与阿里借呗在实质上都一样，行使用户的消费数据和第三方机构等信息来综合评判用户的还贷优势，为其给与小额放款额度。微信付款的首要数据起原包含：微信红包数据、线下O2O商超、餐饮付款、和诸如美团、群众点评、京东、等电商平台的微信付款数据，腾讯完成各项综合数据终究决策需求放款的金额。一样，基于其风控系统的局限性，微粒贷也只采取白名单挑选机制，仅对腾讯系统内的一些客户开放。

总结：

从飞贷与阿里借呗和腾讯微粒贷的比照中我们能够看出，巨子并不可将一切范畴实行通吃，特别是极其需求风险节制的金融范畴，而飞贷的焦点在于风控，其可以将最高贷款限额设置在30万、并对全部有信用的客户开放，阐明了飞贷面前的手艺和数据支持的名气，也就可以或许在用户定位上比阿里和腾讯有着更强的上风。

回到开首的话题，假如你是一个需求少量资金周转的用户，或是一个急需资金周转的中小微企业主，那飞贷必定合适你，而若是你只是想要买一些小型商品，那腾讯与阿里的小额贷款更合适。固然，即便你是阿里、腾讯的用户，但假如你不在借呗、微粒贷的自动授信客户局限之类，你依然能够向飞贷申请额度。