金融资讯一个现金贷团队的“自我救赎” 盈利模式仍待探索

一个现金贷团队的“自我救赎” 盈利模式仍待探索

来源:国际金融报 2019-10-24 18:00:23浏览:1
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互金行业的从业人员来讲很难,然则不管怎么说,我们也曾经做好了来岁会愈加难题的预备。

2018年12月14日,周五,晚7点多,记者走进张磊(假名)的公司,开放空间中模糊亮着几盏灯,只要他的办公室另有人影晃悠。而客岁年中的某个周五晚,在愈加亮堂宽阔的5A甲级写字楼中,办公室至多一半的地位都另有人在加班,桌上散落着各类零食,敲键盘的声响此起彼伏。

 

刮风了,天冷了,行业也入冬了。张磊的公司从1000平方米的5A甲级写字楼搬到了现在的400平方米阁下的通俗写字楼里。

2018这一年,对互金行业中的每一个人来讲都不是太轻松。张磊泡上了一壶冰岛普洱茶,点上了一支黄金叶,静静地坐在我眼前,深思了很久。“工夫真快,往年根本不断在瞎折腾,一晃就到岁尾了。”张磊吐了口烟,难掩满脸的疲困。

倒春寒:现金贷遭强力整理

一边是在国际羁系趋严的大情势下自愿加入现金贷市场,另一边是调查东南亚市场再度告败。早春才刚刚开始,张磊团队仿佛就已走入了“死局”。

去年底,随同着趣店“百亿美金”市值鲜明上市,全部行业进入了“最初的猖獗”。羁系针对现金贷频发政策,关于网贷立案的举措持续减速。张磊他们这支本来主营现金贷的小团队简直“抢跑”全部行业,第一批缩量停贷,在几千家现金贷平台中幸存了上去。

“客岁12月局部放款的回款状况已不太好,到1月坏账率更是激涨,相较后期坏账简直翻倍。幸亏我们停的比拟早,但也有几千万元的丧失。”张磊回想称。

在2017年下半年,头部平台单日放款量已达3亿元,中部平台日均放款量1亿元,小平台也有日均几百万元的放款量。跟着羁系裁判哨声的吹响,在这场“伐鼓传花”的游戏中,许多“跑得慢”的小平台间接由于坏账停业跑路,而大平台的丧失也不小。

这从2017岁尾上市的几家互金公司财报中也可窥见一二。

以业内通用的界说M3+,即过期超越90天的不良贷款率来看,停止2017年12月31日,拍拍贷90天至119天的过期率为1.63%,相较于2017年第三季度上浮0.61%。而到了2018年3月31日,拍拍贷90天至119天的过期率缓慢爬升至3.83%。

据信而富未经审计的2017年四季度财报和2017年年报表现,2017年,其消耗存款的年化损失率为3.7%。财报表现,遭到现金贷整治的影响,信而富在客岁第四季度锐意缩减了放款范围,但过期率仍然有所上升,因而在往年第一季度接纳了愈加守旧的战略。

阳春三月曾经降临,然则对现金贷行业来讲,这个冬季才方才到来。

“在解雇小局部非核心团队、停息现金贷营业后,我们又评价了东南亚市场的可行性。”张磊通知记者,早在2017岁尾,他们已经去调查过印尼市场,然则因为在外地没有资方干系,市场熟习水平不敷,数据信息量较少,以是并未真正去开辟。“厥后,国际羁系继续加压,我们公司两位高管带着手艺总监等一行人二度调查东南亚市场,不只是印尼,另有柬埔寨、泰国和菲律宾。调查进程中发明,本来业内局部头部公司早曾经开端规划,有的乃至曾经开展业务”。

不外,此次的调查后果并不太好。“进军东南亚市场对大型平台来讲是个时机,然则对中小型平台来讲根本不具有可操作性。一方面,国际大部分头部平台在东南亚和南美都曾经有规划,固然均匀每家平台的日放款量都不多,然则市场容量原本也无限,事先出来很有能够酿成接盘侠;其次,事实上,东南亚放款的利润和国际不克不及比,另有汇率风险、政治风险等。”张磊透露表现。

一边是在国际羁系趋严的大情势下自愿加入现金贷市场,另一边是调查东南亚市场再度告败。早春才刚刚开始,张磊团队仿佛就曾经走入了“死局”。

新起色:区块链“赢利效应”

转眼间,上海的梅雨季降临,初夏也已在面前。彼时,“链圈”异军突起了好多个做区块链假贷营业的上海团队,而张磊他们也是个中之一。

“假如你今年初问我赢利最轻易的行业是甚么,谜底一定不是现金贷,而是区块链。”张磊谈到,今年初,以比特币为首的大部分假造泉币价钱都发明了新高,但二三月份以来币价一起下跌,“我们事先预期5月份开端是个规划的好时机”。

依据CoinDesk数据,往年1月初,比特币价钱爬升至汗青高位16737.76美圆,随后在一个月的工夫内下跌至6865.9美圆,跌幅近59%。3月,比特币价钱反弹至11000美圆左近,并在4月回落至6800美圆程度。5月,比特币价钱再次下跌至10000美圆的地位。

这也恰是张磊团队正式入场区块链的工夫点。

“如今ICO(初次代币刊行)一定曾经不克不及做,然则我们置信将来区块链手艺能够对家当、对全部社会带来颠覆性革新,以是我们挑选从区块链手艺切入行业。”张磊往年5月在和记者闲谈时照样如斯决心满满。

张磊以为,“市场上绝大部分区块链团队都是冲着发币去的,真正做手艺项目的团队寥寥可数。并且全体市场还处于十分晚期的阶段,和2013年时分的互联网金融行业差不多,乃至更晚期。全部区块链行业鱼龙混杂,大部分团队都不是手艺身世,反而是依靠传销、虚伪白皮书来说故事。”

因而,5月初开端,张磊团队就花重金开端打造区块链手艺“梦之队”,同时他们也投了三四个项目。

“招一个手艺总监能够年薪100万元也够了,然则招一个懂区块链手艺的技术人员,百万年薪只是入门前提罢了。”张磊称,他们想要的技术人员要对区块链使用场景有本人的设法主意,同时另有手艺傍身,还需求他是外洋名校配景身世。这个团队从招募成员到团队初具雏形用了整整两个月的工夫。

转眼间,上海的梅雨季降临,初夏也已在面前。彼时,“链圈”异军突起了好多个做区块链假贷营业的上海团队,而张磊他们也是个中之一。

今年初,就有一大批此前的现金贷从业人员涌入了区块链行业。“而到了往年年中一段时间,链圈呈现一个有意思的景象,忽然有很多多少团队开端做区块链假贷营业,并且这些团队都来自上海。”

一名北京的区块链自媒体人回想称。

“我研讨过个中一家的白皮书,次要讲的是以假造泉币为典质来停止假造泉币加杠杆生意的,说白了就是‘融币’。不外另有一些其余弄法,比方区块链融入P2P行业。具体来说就是,将用户的假贷信息、用户天资上链,来完成链上存证作为风控的一个环节。”该自媒体人对记者透露表现,针对这块另有很多其他弄法。

小插曲:经纪买卖“泡汤”

往年初夏开端,全部网贷业就面对着严峻的信任危机和行业流动性风险。张磊只乐成拆散了一单买卖,手上的平台便再也置之不理了。

这个严冬,不太安静,特殊关于互金行业来讲。

一边,张磊团队开端正式操刀区块链项目,而另一边,他们的买卖合作伙伴却“出了成绩”。

本来,张磊除做区块链项目以外,还在同时干着网贷平台售卖的经纪买卖,担任尽谐和举荐拆散。

此前,网贷平台不断是现金贷平台的主要资金来源之一。而往年初夏开端,全部网贷行业就面对着严峻的信任危机和行业流动性风险。

多个成交量千亿级的平台纷繁倒下,几百个中小平台更是由于资金周转成绩成了“重灾区”。一方面,没有了现金贷作为主要的资产标的,实体经济项目回报率不足以支撑网贷利润率;另一方面,投资者们如伤弓之鸟一样会合挤兑,恐怕本人成了“最初一棒”。

7月份,杭州骄阳似火,热浪滚滚。短短半个月,数十家平台“暴雷”,已经名噪一时的牛板金、人人爱家、投融家、云端金融等接踵“陷落”,杭州一时间成为了P2P“狂风眼”。

而浩瀚中小型平台也在苦苦挣扎中。某待收20亿元阁下的小型平台人士在8月时曾通知记者,他们之前靠现金贷赚了一波钱,依照如今的资金流出速率,约莫能够保持到今年底。

但当记者比来想要与该小型平台人士联络时,对方却再也没有了消息。

实际上,从客岁开端,“立案”就不断是悬在网贷行业头上的达摩克利斯之剑。今年初,跟着合作加重,各项开支飞速增进,好的资产标的却越来越少,很多中小平台已被挤压到简直没有利润。趁着另有人情愿接办,“卖平台”仿佛成了当时一个不错的挑选。

“在往年P2P呈现频仍暴雷前,天资较好的中型平台照样很有市场的。一方面,这类有必然的用户保存和流量;另一方面,市场品牌、口碑也较好,吸引了此前不曾入局互金行业的玩家。以是,拆散平台生意如许的经纪买卖也可作为一种赚外快的体式格局。”张磊透露表现。

但跟着网贷行业风险事情频发,张磊只乐成拆散了一单买卖,手上的平台便再也置之不理了。

转型难:币圈凉凉,裁人过冬

暮秋时节,张磊和他的合股人们做出了一个主要决议——裁人过冬,活下去。从本来300人的团队间接增加到剩下50人。

关于张磊来讲,经纪买卖仅是“外快”,因而网贷行业的风险事情迸发对其的全体影响并不大。究竟,在谁人炎天,研发区块链产物才是他们团队的主业。

而就在记者认为张磊当前将常驻区块链范畴时,工作又呈现了转变。

11月中旬,上海气温骤降,而币圈也迎来了更寒冷的北风。从11月14日开端,以比特币为首的各种假造泉币都迎来了新一轮的狂跌。11月14日,比特币报价6252.52美圆;12月17日,比特币价钱已几近“腰斩”,在3207.3美圆左近彷徨。

11月20日,好久没有在朋友圈呈现的张磊更新了一条信息,“币圈曾经凉凉,洗洗睡吧。”

厥后,记者得知,本来张磊说的进军区块链行业,不只是手艺上的转型,他们团队还买入了很多假造泉币,比特币、比特币现金、以太坊和许多其他小众币种。

那末,他们的区块链项目还要持续吗?区块链的崇奉还在吗?

“如今还处于研发形态,但不会像一开端那样的投入少量人力和财力资本了。区块链手艺的研发必然要有决心,并且需求少量的资金支撑,然则如今要说变现还太早。我们如今最主要的是急需求找到一个红利的营业。”和5月份决心满满进入区块链的张磊比拟,如今的他对“可红利营业”的愿望愈加兴旺了。

前述区块链自媒体人曾苦笑称,如今全部区块链行业真正红利的就两个家当,交易所和卖矿机。然则跟着币价下跌,矿机买卖也不那末吃香了,矿机巨子纷繁转型AI芯片,今朝只剩交易所还能红利,将来一大批区块链团队还将加入市场。

“压力很大。”张磊一再强调,“手艺团队每一个月开支200万元阁下,公司每一个月根本运营开支靠近500万元,但另一方面却不断没有能找到支持次要红利营业开展的行业。”能够说,转型区块链,并未能到达张磊现在想要的结果。

金风抽丰起,落叶黄。暮秋时节,张磊和他的合股人们做出了一个主要决议——裁人过冬,活下去。

“之前我们200人的手艺团队,加上自营外包团队共300多人,间接增加到剩下50人。”张磊谈到,“我们如今不做现金贷基本没有利润来支持300多人的开支,如今50团体的小团队还能委曲赡养。”

寻偏向:盈利模式待探索

张磊团队本来的现金贷营业已完全停摆,其余营业临时也没有转机。将来将走向何方?张磊没有给出谜底,但他们已做好了来岁会愈加难题的预备。

2018年冬,申城第一场雪履约而至。

张磊团队只是行业中一个缩影,那末本来做现金贷的其他团队还安好吗?

“从行业内探听到的音讯是,局部平台还在持续放款,局部大平台转型做金融科技手艺输入、做导流平台和产物超市。而我们本来现金贷营业曾经完全停摆,其余营业临时也没有转机。”张磊说。

“既然如今仍有团队还在放款,你们不思索回归本行,持续做现金贷了吗?”当记者将这一成绩抛给张磊时,他坦言,的确有很多平台“重操旧业”,但事实上也面对诸多成绩:“起首,如今坏账很高,在合规操纵不进步费率的状况下,随同着获客本钱继续走高,共债景象更甚,高企的坏账率很轻易形成盈余;其次,羁系趋严的成绩没法逃避,风险太大;第三,在阅历了一年的转型以后,我们现有成员基因不太再合适持续处置现金贷。”

那末,将来张磊团队将走向何方?

“我也经常如许停止‘魂魄的拷问’,前面怎么办?”张磊苦笑称,“客岁营业风起云涌,而往年忙着合规,忙着转型,一转眼,曾经又到了年尾。”

张磊又点上了一支烟,摇了点头说,“太快了,工夫真的过得太快了。”

短短一个多小时的工夫里,张磊已抽了泰半包烟,烟蒂堆满烟灰缸,房间里浓厚的烟味就像他剪不时理还乱的思路。

“我独一光荣的是现在没有挑选做网贷平台,否则明天我们也许都不克不及在这里谈天。固然2018年对全部互金行业的从业人员来讲很难,然则不管怎么说,我们也曾经做好了来岁会愈加难题的预备。”张磊掐灭了烟头,若有所思。

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